Como lidar com a falta de dinheiro?

Você sabe lidar com a falta de dinheiro?

Qual a sua experiência ao lidar com o seu dinheiro e o da sua empresa?

Você tem um orçamento pessoal e empresarial?

Essas são algumas perguntas que na maioria das vezes que converso com amigos identifico que raramente temos boas experiências para lidar com esse tema.

A educação financeira no Brasil é, via de regra, muito mal estruturada, nas escolas praticamente não se fala deste tema e em casa muito menos. Assim, no final das contas, temos a grande maioria da população é absolutamente analfabeta em termos de educação financeira.

Cansei de ver grandes executivos, empresários, profissionais liberais, todos muito bem educados, mas completamente ignorantes na gestão de dinheiro.

Para nós consultores independentes, isso fica ainda mais crítico, afinal via de regra nossa entrada de recursos é muito irregular, existem momentos de pico e momentos de vale, da mesma forma que com os projetos.

Assim, se não formos muito disciplinados financeiramente a chance de termos sérios problemas será muito grande.

Gestão dos custos

Essa não é a primeira vez, nem será a última vez que vocês vão me ver falando da importância de manter uma estrutura de custos fixos baixa, não precisamos de escritório, não precisamos de secretária, nem de funcionários.

Devemos sim desenvolver uma rede de consultores associados, nos mais diversos níveis e áreas de atuação para lançar mão deles, quando necessário, assim teremos uma oferta abrangente, assertiva, mas sem inchar nossos custos fixos.

Aprenda a lidar com a falta de dinheiro

Quando digo que é importante aprender a lidar com a falta de dinheiro, isso se dá porque você como consultor independente tem diversos “dinheiros”, que entram na sua empresa de forma conjunta, vamos a eles:

1)     Remuneração por seu trabalho (taxa hora)

2)     Remuneração para sua empresa (acionista)

3)     Despesas administrativas (DA)

4)     Margem de negociação (que pode virar remuneração do acionista quando ela não for toda retirada numa negociação)

5)     Remuneração pela venda do projeto (quem indica e quem fecha o negócio – que muitas vezes pode e deve ser você mesmo)

Fora isso, já vi muito consultor independente utilizando o caixa da empresa para pagar as suas contas pessoais. Isso é o maior de todos os erros que algum empresário pode cometer!!! E a falta de dinheiro consequentemente vem.

Mas vamos por partes, primeiramente vamos olhar para os “dinheiros” da sua empresa. Já vimos que sua empresa deve ter pelo menos esses 5 “dinheiros”, portanto você deveria separá-los de tal forma que eles estejam disponíveis para cada uma das atividades, hoje em dia com os fundos de investimentos disponíveis em todas as instituições financeiras, isso fica bem fácil, basta escolher um fundo para cada um dos “dinheiros” e ao receber o pagamento da sua NF emitida, dividi-los nos fundos.

Vale a pena também ter uma planilha de acompanhamento das despesas e receitas para cada um dos 5 “dinheiros”.

Distribuição dos lucros

Com relação à distribuição dos lucros (o dinheiro da margem do acionista) recomendo que você crie uma regra, que normalmente chamamos de acordo de acionistas, onde definem-se as regras de como os lucros serão distribuídos entre os sócios, quanto deve ficar guardado na empresa para eventuais investimentos que se façam necessários, sejam em negócios, oportunidades, site, marketing, etc. Outra coisa importante de constar no acordo de acionistas é a periodicidade que a distribuição dos lucros será feita, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. Enfim, todos os detalhes para que não haja nenhuma discussão entre os acionistas na hora de dividir o “bolo”.

Pagamentos das suas horas trabalhadas e remuneração pelo a venda

Quando você é acionista e também o consultor alocado no projeto ou o responsável pela venda, portanto faz jus à remuneração pelo seu trabalho, faz todo o sentido que esse dinheiro lhe seja “pago” para sua conta pessoal na forma de remessa de lucro, mas isso é apenas uma forma fiscal de minimizar a caga tributária da sua pessoa física, afinal lucros distribuídos para acionistas não são sujeitos a tributação, uma vez que a receita já foi tributada quando da entrada do dinheiro na empresa. Portanto do ponto de vista gerencial dos seus “dinheiros” isso é o pagamento da sua remuneração pelas horas trabalhadas. Mais uma vez a planilha de controle que citei acima irá lhe ajudar muito nesta gestão.

Lembre-se da fábula da cigarra e da formiga ao lidar com a falta de dinheiro

A fábula da cigarra e da formiga se aplica perfeitamente ao consultor independente, temos que aprender a ser a formiga, gastar o mínimo necessário para vivermos da forma que achamos adequada e quando ganharmos dinheiro acima desta necessidade básica, que pode variar de pessoa a pessoa, devemos guarda-lo e não ceder à tentação de sairmos gastando.

Devemos realmente refletir quando surgir aquele pensamento normal, “eu mereço isso, afinal trabalhei tanto….”, não estou aqui dizendo que não devamos nos dar ao luxo de uma coisa ou outra, afinal a vida é para ser vivida, mas nunca podemos no esquecer que a vida de consultor é uma montanha russa, veja meu post sobre este tema, portanto temos que guardar para quando o “inverno” chegar e não houver mais tanto alimento disponível lá fora.

3 Dicas

1)     Separe os seus 5 “dinheiros” da sua empresa em fundos de investimentos distintos para que eles não se misturem e se percam. Desenvolva e mantenha uma planilha de gestão dos 5 “dinheiros” para ter um controle gerencial da saúde financeira da sua empresa

2)     Mantenha uma estrutura de custos fixos o mais baixa possível. Isso será fundamental para passar nos momentos de vales e lembre-se de guardar dinheiro nos momentos de pico para passar pelos vales, quando as receitas são menores e em alguns casos inexistentes.

3)     Nunca misture o caixa da empresa com o seu caixa pessoal, as suas despesas pessoais devem ser geridas e administradas pela sua conta bancária pessoal.

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Um abraço,

Claudia e Flavio